自然人第二戶貸款成數限制什麼？

很好問題。根據目前（截至 2025年）的 **中央銀行（台灣）**規定，自然人第二戶（也就是名下已有一戶房屋時，再買第二間住宅）的房貸成數限制主要有以下幾點：

自然人第二戶貸款成數限制

1. 貸款成數上限降為 5 成

   • 根據央行最新第 7 波選擇性信用管制，自然人第二戶最高貸款成數降至 50％。 

   • 這項規定已經擴大到全國，不僅限於部分都市。 

2. 無寬限期

   • 第二戶房貸不得有寬限期（也就是貸款撥款後，從第一期就要還本＋利息，而不是只還利息）。 

   • 這增加了貸款人的月付壓力。 

3. 新青安方案例外

   • 若是使用「青年安心成家購屋優惠貸款（新青安）」方案，不受這個第二戶貸款成數限制。 

   • 所以如果符合新青安的條件，可以避免第二戶限貸成數過低的問題。 

4. 特定地區的歷史規定

   • 之前有央行規定「特定地區（例如六都、新竹等地）自然人第二戶最高成數為 70%」。 

   • 但這是歷史管制規則，已被新政策（50%）取代。根據最新限貸令，第七波管制是將成數降為 5 成。 

5. 專案金檢

   • 央行曾指出有銀行在核貸時超過法定成數上限，有違規案例。 

   • 因此實務上要留意各銀行是否嚴格遵守規定。

小提醒／注意事項：

• 各家銀行可能還會有 額外內部風控限制，所以實際能貸到多少成，也可能比理論上限更低。

• 若是你是換屋族（打算賣第一間再買第二間），可以跟銀行談「先買後賣」策略／切結出售舊屋，看可不可以突破部分限制。

• 建議在申請貸款前，先找房貸業務或銀行專員確認最新「限貸令」與銀行內部房貸政策。

如果你願意，我可以幫你看 2025 年最新（各大銀行）第二戶成數上限實務情況 — 要我幫你查嗎？


 

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