（一）債務整合是什麼？

債務整合又稱為「貸款整合」，簡單來說，債務整合就是申請一筆額度更大的貸款，償還多項額度較小、利率較高的債務，將不同的債務整合成單一項貸款。

常見的債務整合方式：

• 信貸整合：又稱為信用貨款整合，就是利用一筆額度高，利率較低的信用貸款，去整合其他多項債務，不需要額外的抵押品。
• 銀行房屋增貸：當名下有正在償還的房屋貸款，如果已經償還至一定金額，就能以同一棟房產作為抵押品，向貸款銀行申請另一筆新的房貸。
• 銀行房屋轉增貸：將原本的房屋貸款轉到另外一間銀行，新的銀行會重新評估房產價值，提供新的額度、利率、還款期限。
• 二胎房貸：原本名下已經有一筆房貸，再向第2間銀行、借貸機構申請新的貸款。

（二）什麼人需要貸款整合？

債務整合的概念屬於預先整理債務狀況，針對問題提前做出處理，而不是等到問題滾雪球式變嚴重了，錢都還不出來，到時除了生活品質嚴重下降，也很難談到好的還款條件！

因此，如果你發現你的財務出現以下3種徵兆，可能就需要評估自己是否需要貸款整合。

• 月付金超過收入2/3：手上有房貸、車貸、信貸、卡債等超過2筆以上的債務，導致月付金超出收入的2/3，支出占比過高，嚴重影響生活品質。
• 陷入循環利息危機：特別容易發生在卡債族身上，因為沒辦法繳清每個月的信用卡費用，導致下個月就會多一筆循環利息，陷入信用卡帳單一直無法還清的情況。
• 臨時需要應急資金：借貸人原本可以按時還清每期貸款，但臨時發生問題，如意外、生病，突然需要支出的大筆金額，無奈手頭上沒有多餘的錢，就可以利用債務整合，取得額外的周轉資金。
• 被銀行強制扣薪：拖欠債務導致銀行介入，扣債務人每個月的收入金額拿去支付貸款或債務，導致嚴重影響了日常生活。

整合負債好嗎？3個負債整合優點

負債整合聽起來好像只是增加債務？其實不然，經過整理過的債務其實優點很多，這邊就為大家講解貸款整合的3個好處！

1. 整合每個月的還款日

原本債務很多的時候，每個貸款都各自有不同的還款日，經過債務整合後，就再也不需要費心思去記N個可怕的還款日，只需簡單記1個的繳款日，減少疏忽欠繳的問題。

2. 延長還款期限，減輕月付壓力

不同貸款利率都不一樣，月付金額會累加，這樣一來，可能就會壓縮每個月的資金，經過債務整合後，貸款利率會降低，還款期限也會被拉長，使月付金降低，讓你有每個月有更多可靈活運用的資金。

3. 近期有資金需求可再增貸

如果負債期間想要有更多規劃，需要額外的支出，例如周轉金、保險費、小孩教育費等，也可以在申請債務整合時，增加貸款金額減輕負擔，更靈活運用資金。