房貸轉貸全攻略、解析轉貸流程、條件及常見問題，選擇最適合的方案

當你考慮將現有的房貸轉貸（房貸轉銀行）時，代表你希望透過新的貸款條件來降低利息、減輕還款壓力或是變更貸款結構。以下是房貸轉貸的完整攻略，包含流程、條件、優缺點、常見問題與選擇建議，幫助你做出最合適的決策。

一、什麼是房貸轉貸？

房貸轉貸，簡單來說就是把原本的房貸「搬家」到另一家銀行，以取得更好的貸款條件，例如：更低利率、更長還款年限或更多彈性。

二、房貸轉貸的主要目的

✅ 降低房貸利率
✅ 減輕月付金壓力
✅ 延長貸款期限
✅ 改變貸款型態（如固定利率 → 浮動利率）
✅ 整合其他負債（如卡債、小額信貸）

三、房貸轉貸流程

以下是一般房貸轉貸的流程（約需3～6週完成）：

1. 評估轉貸可行性

• 查詢現有房貸剩餘本金、利率、違約金條件

• 詢問新銀行提供的貸款方案（利率、成數、手續費）

2. 準備文件申請新貸款

常見所需文件：

• 身分證、戶口名簿

• 房屋權狀

• 原房貸對帳單/貸款契約

• 財力證明（如薪資單、扣繳憑單）

3. 銀行審核與鑑價

• 銀行將進行信用評分與不動產鑑價

• 決定可貸金額與利率條件

4. 核貸與簽約

• 通過審核後，會通知你簽約

• 須簽新貸款契約與設定抵押權

5. 清償原貸款

• 新銀行會代為清償原銀行貸款

• 原銀行解除抵押權，並由新銀行設抵押權

6. 開始新貸款還款

四、房貸轉貸的基本條件

五、房貸轉貸的費用與注意事項

🔹 轉貸可能會產生的費用：

• 鑑價費：約NT$3,000～NT$5,000

• 設定抵押費：約NT$3,000～NT$10,000

• 代書費用：約NT$5,000～NT$10,000

• 違約金（若原貸款未滿綁約期）：約1%～3%

💡建議：先詢問原銀行是否有違約金、違約期未滿的話轉貸可能得不償失。

六、房貸轉貸的優缺點

七、常見問題 Q&A

Q1：我適合轉貸嗎？

A： 若你目前的利率高於市場平均（如 >2%），或是現金流吃緊，轉貸通常值得考慮。但若貸款金額已不多、剩餘年限很短，則轉貸效益可能有限。

Q2：原貸款有綁約怎麼辦？

A： 查看當初的貸款契約，若未滿綁約期（通常2～3年），轉貸會被收違約金，需評估是否仍划算。

Q3：可以轉貸同時增貸嗎？

A： 可以，若房屋增值或尚有貸款空間，可以申請「轉增貸」，拿部分資金用於裝潢、清償其他債務或投資。

Q4：房貸轉貸會影響信用評分嗎？

A： 不會直接影響，但轉貸會查詢聯徵，短期內若有多次查詢，可能稍微影響評分。只要按時還款，信用不會受損。

八、如何選擇最適合的轉貸方案？

1. 比較利率：目前市場上利率多為1.6%～2.0%之間。

2. 注意總費用：包含違約金、設定費、代書費等。

3. 比較貸款年限與月付金：長年限月付低，但總利息高。

4. 看銀行服務與彈性：例如是否可提前還款、是否提供轉增貸。

📌 建議：一次比較2～3家銀行轉貸條件，再做決定。

九、適合考慮轉貸的情境

• 原房貸利率高於1.8%

• 距離原貸款已超過綁約期

• 想延長貸款年限，減輕每月壓力

• 有其他高利負債（卡債、信貸）需整合

• 房屋市價上升，可善用資產

如你有房貸資料（如原利率、年限、剩餘本金等），我也可以幫你試算轉貸是否划算，或推薦目前市場上的轉貸利率。

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