房屋貸款成數低於原本預期怎麼辦?

當你申請房屋貸款時，如果銀行核貸的成數（貸款占房價或成交價的比例）低於你原本預期，這代表你需要準備更多的自備款，可能會對你的購屋計劃產生壓力。不過，有幾個方法可以因應這種情況：

🔍 一、了解成數不足的原因

先詢問銀行為什麼核貸成數較低，常見原因包括：

• 房屋評估價比成交價低

• 申請人收入不夠、信用紀錄有瑕疵

• 房屋屋齡太舊、地段不好或法拍屋

• 第二屋、非自住用途、投資性購屋

✅ 二、應對方法建議

1. 增加自備款

最直接的方法就是自己準備更多頭期款，但如果資金有限，可以考慮其他方式：

2. 向親友借款或申請家人擔保

如果家人願意幫忙，可以暫時借一筆資金當作頭期款，或是讓父母或配偶成為共同借款人，增加貸款成數。

3. 改向其他銀行申請

不同銀行的風控標準不同，有些銀行可能願意貸出更高的成數，建議找幾家銀行比較，或請貸款代辦幫你比價。

4. 補第二順位貸款

你可以先從A銀行貸到主貸款，再向B金融機構申請「第二順位貸款」，通常成數可以再拉高，但利率會比主貸款高。

5. 考慮青年優惠貸款或政府補助

若你符合條件（如35歲以下首次購屋），可以申請青年安心成家貸款或地方政府的購屋補助計劃，通常有較高成數與利率優惠。

6. 調整購屋預算或地點

如果真的無法湊足頭期款，可能要考慮買價格較低、屋齡新一點、銀行願意高成數貸款的房子。

📌 補充提醒：

• 千萬不要隨便借高利率的信貸或卡債來補頭期款，會讓財務壓力變得更大。

• 二胎貸款雖然可補足頭期款，但風險較高、利率也高，要謹慎評估。
  
  
   

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