房貸還有機會取得貸款成數9成嗎？

好問題。是否還有機會拿到「房貸 9成成數」──答案是：「理論上可能，但以 2025 年的台灣市場與政策環境來看，實務上非常困難」。以下是原因／考量條件 👇

✅ 為什麼過去曾有人拿到 9 成

• 有些資料／分析網站指出，如果「借款人信用條件很好、房屋本身條件優（地段好、屋況佳、屋齡新／合理）」就有可能申請到比較高的成數，有人曾經聽說貸到 9 成。

• 在寬鬆市場、銀行願意承擔較高風險時，且借款人信用良好、有穩定收入，也可能被銀行考慮較高的貸款比。

不過 —— 這些屬於「例外」或「特殊條件」下才能成立。

📉 為什麼 2025 年幾乎不可能拿到 9 成了

- 政策與銀行風控都變嚴格

• 最近幾年，為了控房市、降低銀行的不動產放款風險，中央銀行（央行）與監理機構針對房貸祭出「限貸令／信用管制」。這使銀行在核貸時傾向降低貸款成數。

• 即使對「首購、自用、第一戶」的貸款案，銀行也普遍降低寬鬆度。

- 實際貸款成數普遍低於 8 成

• 現在市面上多數貸款成數落在 6～8 成之間。

• 根據近期報導：某大型銀行指出，若要貸到 8 成，申請人年收入可能需要「接近 200 萬新台幣」（以購屋總價 2,000 萬為例）才能通過。

• 同篇報導指出，不少貸款申請即使條件算不錯，也可能被壓在 8 成或更低。

- 對有第二戶以上的人更嚴格限制

• 若你已經有房，或購買第二戶／非首購，成數更可能被壓到很低──例如第 2 戶成數可能被限制在 5～6 成。

• 寬限期也可能被取消，銀行審查也更嚴。

🎯 所以，除非你「條件非常優秀」，否則實務上幾乎不太可能

若你想挑戰 9 成貸款成數，必須滿足多個極高門檻條件，例如：

• 信用、收入、還款能力都非常穩定

• 貸款是「第一戶、自用住宅」，不是投資性或第二戶

• 購買的房屋條件（地點、屋況、屋齡、價值）極為理想

• 可能需搭配「加貸／裝潢貸款」或其他方式（過去也有人用「8 成房貸 + 1 成信貸／裝潢貸款」的方式「變相」達到近 9 成）

但就目前大環境（銀行風控 + 新政策 + 房貸水位壓力）來看，大多數人只能期待 7 – 8 成左右。

🧮 建議你這樣評估自己是否有機會拿到高成數

1. 看你是不是「首購／第一戶」且「自住用」——若已擁有房產或是第二戶，成數通常被壓低。

2. 檢視你的收入、信用、負債比是否夠穩定與高。

3. 房屋條件是否位於好區段、屋況佳、屋齡合理。

4. 跟多家銀行洽談，了解是否有可能透過特殊方案（例如裝潢貸款、部分自備款）取得較高成數。

如果你願意，我可以幫你查「你所在地 桃園／房貸市場 2025 年最新貸款成數統計」——這樣對你是否可能拿到 9 成會更有「在地／現實」的判斷。你要幫你查嗎？


 

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