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建地借款：取得高額資金的土地貸款類別總整理

「建地借款」是以建築用地（住宅區、商業區或工業區等可建築的土地）作為擔保品的貸款方式。由於建地具有開發價值、變現能力高，銀行或民間金融機構通常願意提供較高的貸款成數與額度，因此成為許多地主、建商或投資人取得大筆資金的重要管道。

以下整理常見的建地貸款種類、申請條件與優缺點，協助你快速了解。

一、建地貸款有哪些類型？

1. 銀行建地貸款（不動產抵押貸款）

• 特色：利率最低、最正式穩定

• 貸款成數：通常 50%～70%（依地段、土地用途而異）

• 適合對象：

  • 有完整財力證明

  • 貸款紀錄良好

  • 土地位於都市計畫範圍或交通便利區域

2. 土地融資貸款（短期資金需求）

• 特色：提供短期周轉、開發前期資金

• 貸款成數：60%～80%

• 申請者多為：

  • 建商

  • 開發商

  • 有短期資金需求的土地持有人

3. 民間建地貸款（民間融資）

• 特色：審核快速、彈性高

• 貸款成數：最高可達 90% 的土地行情

• 適合對象：

  • 無財力證明

  • 信用有瑕疵

  • 需要快速取得資金（1～3 天可撥款）

• 注意事項：

  • 利率較高

  • 合約條款須閱讀清楚（避免高額違約金、手續費等）

4. 土地二胎貸款

• 特色：在原銀行貸款尚未清償前，再以同筆建地申請追加貸款

• 貸款成數：依一胎餘額與地段而定，可補足至 80%～100% 市值

• 適合對象：

  • 已有土地一胎貸款但資金仍不足

  • 想利用土地增加可動用資金

二、建地貸款優勢

• 貸款額度高：土地通常比房屋更保值，銀行願意提高貸款成數

• 彈性佳：可選擇銀行、信合社、民間金主等不同管道

• 可作為開發資金：建商常以建地貸款作為建案的前期週轉

• 不影響名下其他房貸額度：因為是以土地本身作為抵押

三、申請建地貸款需要什麼條件？

一般銀行會審核：

• 土地所有權狀

• 地目與使用分區（建地最容易核貸）

• 都市計畫範圍

• 土地座落位置、交通條件

• 借款人的收入、信用評分

• 抵押土地是否有共有、使用限制、租賃等問題

若是民間貸款，要求會更簡化，多以土地市值評估為主。

四、什麼人適合申請建地借款？

• 要整合資金的地主

• 準備興建建案的建商

• 需要大額資金的自營商、企業主

• 想利用建地周轉或作為投資槓桿者

• 想在短期時間內取得資金但缺乏財力證明的人

五、結語

建地借款因土地穩定增值性高，是相對安全的融資方式，不論你需要的是銀行的低利貸款，或是民間的高額快速借款，都能依據自身需求選擇合適的貸款類別。如果你需要，我也可以：

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