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房貸繳不出來｜會影響信用嗎？還能辦貸款嗎？
November 06,2025
這是一個很實際、也很重要的問題。以下我幫你整理出房貸繳不出來時，對信用與未來貸款的影響，以及可以採取的補救方式👇
🧾 一、房貸繳不出來會影響信用嗎？
會的，而且影響可能相當嚴重。以下是時間線與後果：
| 狀況 | 信用影響 | 銀行後續動作 |
|---|---|---|
| 逾期1～30天 | 會被登錄為「延遲繳款」紀錄（短期內信用分數下降） | 銀行可能電話提醒 |
| 逾期超過30天 | 信用報告出現「遲延」紀錄（留存3～5年） | 銀行寄催繳通知 |
| 逾期超過90天 | 被登錄為「呆帳風險」或「催收戶」 | 銀行可能啟動法拍程序或要求一次清償 |
| 進入法拍階段 | 信用嚴重受損（幾乎無法再貸款） | 房屋可能被拍賣清償債務 |
👉 信用報告（聯徵中心） 會長期記錄這些逾期紀錄，即使日後還清，紀錄仍會留存數年。
💸 二、繳不出房貸後還能再辦貸款嗎？
要看狀況：
| 狀況 | 是否可貸 | 原因 |
|---|---|---|
| 輕微逾期（1～2次、補繳完） | 有機會，但利率可能較高 | 銀行仍認為有風險 |
| 多次逾期或90天以上 | 幾乎不可能申貸信用貸、房貸、車貸等 | 被列為高風險戶 |
| 協商還款中（債務協商、前置協商） | 無法申貸 | 銀行會等協商期滿、正常還款數年後再評估 |
🧭 三、若暫時繳不出房貸，可以怎麼辦？
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主動聯絡銀行
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說明財務狀況，申請「展延寬限期」或「延長貸款年限」降低月付金。
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銀行通常願意協助，避免法拍。
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申請債務協商（前置協商）
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由「銀行公會」或「消費者債務清理機制」協助，協調還款條件。
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優點：暫緩催收、避免信用惡化；缺點：信用仍會受影響。
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考慮轉貸／增貸
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若信用還算正常，可與其他銀行談「轉貸降息」或「整合債務」方案。
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出售或出租房屋
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若房價尚有餘額，主動出售或出租，可避免被法拍損失更多。
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✅ 建議做法
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千萬不要放著不管。
銀行最怕「失聯」，主動溝通反而比較容易談條件。 -
查看自己的信用報告（聯徵中心）
每年可免費查一次，了解目前信用狀況。 -
記錄所有溝通內容與文件，避免日後爭議。
是否要我幫你根據你的狀況（例如逾期多久、目前收入情況）一起評估可能的「補救方案」？
我可以幫你模擬銀行通常會提供的調整方式。
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