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銀行房貸跟融資房貸的差異
July 29,2025
「銀行房貸」與「融資房貸」都是取得資金購買或運用不動產的方式，但兩者的來源、條件、風險與用途可能有明顯差異。以下是兩者的比較：
✅ 一、銀行房貸（銀行住宅/商用貸款）
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 貸款對象 | 一般個人或法人（購屋、置產） |
| 資金來源 | 銀行或信用合作社等合法金融機構 |
| 利率 | 較低，通常是變動利率（如1.8%～2.5%） |
| 還款期限 | 最長可達20～30年 |
| 成數（貸款額度） | 約為房屋估價的70%～80% |
| 審核條件 | 嚴格（收入證明、信用紀錄、工作穩定性等） |
| 風險 | 較低，合法受金融監理單位監管 |
| 主要用途 | 買房、自用住宅、投資性不動產 |
✅ 二、融資房貸（民間融資/二胎房貸/短期資金週轉）
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 貸款對象 | 資金需求者（如有信用瑕疵、被銀行拒絕者） |
| 資金來源 | 民間融資公司、私人放款人 |
| 利率 | 較高（可能5%～15%以上），甚至更高 |
| 還款期限 | 短期為主（1～3年），有彈性 |
| 成數（貸款額度） | 有時較高，可達估價90%，甚至全額 |
| 審核條件 | 寬鬆，主要看抵押品價值 |
| 風險 | 較高，可能有不透明條款、違法放貸風險 |
| 主要用途 | 資金週轉、救急、二胎房貸、信用不良者貸款 |
🟡 小結
| 比較項目 | 銀行房貸 | 融資房貸 |
|---|---|---|
| 利率 | 低 | 高 |
| 審核條件 | 嚴格 | 寬鬆 |
| 風險 | 低 | 高 |
| 用途 | 買房、置產 | 週轉、信用瑕疵補資金 |
| 期限 | 長期 | 短期為主 |
✅ 建議：
-
如果信用正常、收入穩定 ➜ 優先申請銀行房貸，風險低、利息省。
-
若被銀行拒絕或急需資金週轉 ➜ 可考慮融資房貸，但需詳閱合約、留意風險與利率陷阱。
如你有具體的資金用途或貸款情境，也可以告訴我，我可以幫你分析哪一種更適合。
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