房屋跟土地可以同時辦貸款嗎?

可以，房屋和土地是可以同時辦理貸款的，而且實務上也經常這樣做，特別是在以下情況：

✅ 1. 購買土地與興建房屋

這是最常見的情況之一，通常會有以下兩階段：

• 第一階段：土地貸款
  當你購買土地時，可以申請土地貸款，成數通常較低（約 5~7 成），利率也相對較高，因為土地不像房屋有使用價值，風險相對大。

• 第二階段：房屋建築貸款（也叫建築融資）
  在取得建照並開始建屋時，可以向銀行申請房屋建築貸款，銀行會根據工程進度撥款，這種貸款可能會併入最終的房屋貸款中。

✅ 2. 已有房屋和土地一併抵押貸款（整合貸款）

如果你已擁有一筆土地，並在上面有房屋，房屋和土地可一起作為擔保品向銀行申請抵押貸款，此情況下通常會有較好的貸款條件：

• 貸款成數可能達到 7~8 成（取決於地段、屋齡、用途等）

• 利率會比單純的土地貸款優惠

• 有些銀行會將房地視為一體（合併估價）

✅ 3. 重貸或增貸

若你原本房地都有貸款，可以申請房屋或土地增貸，但需視銀行評估價值與你的還款能力而定。

📌 注意事項：

• 產權完整：土地與房屋必須產權清楚，能夠設定抵押權。

• 同一人持有較方便：若土地與房屋所有人不同，辦貸款會較複雜，甚至需共同設定抵押。

• 建物登記狀況：尚未取得使用執照的建物或是違建，貸款條件會比較差。

如果你願意提供具體情況（例如：是購買土地要蓋房？還是已有房地要貸款？），我可以幫你做更具體的分析。


 

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