最新消息
房貸小學堂 二胎房貸如何申請？善用房子理財，房子有貸款還能再貸？懶人包讓你 6 分鐘看懂！
May 28,2024
什麼是二胎房貸？
二胎房貸又叫做二順位房屋貸款 、次順位貸款，在房屋貸款申辦流程中，房子會被抵押，當抵押之後再把房子拿去抵押申請貸款，這就叫做二胎、二順位。因為二胎房貸是在房屋已有第一順位貸款、又被第二次抵押的情況下進行，所以二胎房貸的銀行承擔風險較高，相對的利率也會比較高，申請條件也會一胎房貸、一般信貸、房屋增貸的申請方式有所不同。
二胎房貸與一胎房貸、房屋增貸差異？
房屋貸款二胎跟一胎差異最大的在於貸款額度、利率、貸款年限，以下的整理表格讓你更加一目了然房屋二胎貸款與一胎貸款差別：
| 一胎房貸、二胎房貸、房屋增貸比較 | |||
|---|---|---|---|
| 一胎房貸 | 二胎房貸 | 房屋增貸 | |
| 債權順位 | 承接單位債權為第一順位 | 承接單位債權為第二順位 | 與一胎房貸相同 |
| 風險 | 低 | 高 | 中 |
| 銀行審核難易 | 相對容易 | 中 | 難 |
| 額度 | 最高市價 8 成 | 最高 300 萬 | 最高房屋殘值 8 成 |
| 利率 | 1.5% – 3% | 3% – 18% | 1.4% – 2.5% |
| 年限 | 最高 30 年 | 7～10年 | 最高 30 年 |
| 申辦速度 | 7～15 天 | 銀行 5～7 天 民間 1～2 天 |
6～14 天 |
| 其他特色 | ✅可抵稅 ✅有寬限期 |
✅額度介於信貸與房貸之間 ✅無寬限期 |
✅辦理後，需同時繳納房貸、增貸兩筆金額 ✅額度有限 |
心鑫房貸二胎房貸申請條件
想要申請二胎房貸，需要符合以下條件、身份：
- 申貸人（房屋屋主）需年滿 20 歲以上，65 歲以下。
- 名下有房產，並且房屋有殘值、增貸價值。
- 房屋原先之一胎貸款需要正常繳款滿一年以上。
- 申貸人要有一定還款能力，例如：穩定收入、良好貸款及信用紀錄等等。
誰適合申請心鑫房貸二胎房貸？
總結以上所提及的二胎房貸特質，建議有以下需求的讀者可以考慮辦理：
- 信用條件不足：信用分數偏低、有信用瑕疵，或是無法再申請信貸者即可考慮
- 無薪資證明者：適合無穩定月收入、非一般上班族的工作者，例如：自由接案者、網拍經營者、Youtuber、夜市攤販。
- 房屋增貸未通過：想要申辦房屋增貸未審核通過、房屋增貸額度太低的人，也會考慮二胎房貸。
- 臨時需要資金：二胎房貸以房產抵押，但相較於一般個人信用貸款、企業貸款，更加靈活取得資金、自由使用。
二胎房貸利率多少？試算給你看
二胎房貸對於借款單位來說，風險比較高，因此設定的利率高、還款年限短，但相較於一般的信用貸款，二胎房貸的利率、還款期限還是比較優，而且信貸只要信用有瑕疵，就難以申請。相較之下，還是有許多人會優先選擇二胎房貸，作為短期資金的主要管道，目前市面上的二胎房貸利率平均落在 3.5% 左右，最高貸款額度 600 萬元，以下為心鑫房貸幫大家整理的各家銀行二胎房貸比較表：
| 各銀行二胎房貸比較表 | |||
|---|---|---|---|
| 銀行 | 額度 | 利率 | 貸款年限 |
| 新光銀行 | 600 萬 | 2.56% 起 | 15 年 |
| 遠東銀行 | 25 萬以上（以銀行鑑價核定） | 3% 起 | 7 年 |
| 王道銀行 | 500 萬 | 5.18% 起 | 15 年 |
| 國泰銀行 | 150 萬 | 3.32% 起 | 10 年 |
| 兆豐銀行 | 200 萬 | 3.253% 起 | 10 年 |
| 台新銀行 | 300 萬 | 3.33% 起 | 7 年 |
| 凱基銀行 | 500 萬 | 2.88% 起 | 10 年 |
| 永豐銀行 | 50 萬 | 5.53% 起 | 7 年 |
| 玉山銀行 | 50 萬 | 2.95% 起 | 7 年 |
| 台中銀行 | 500 萬 | 3.5% 起 | 10 年 |
二胎房貸利率試算
假設客人在 2023 年向銀行貸款 800 萬，設定金額為 960 萬（房貸金額 1.2 倍），2023 年打算再跟銀行申請房屋二胎的話，最高可貸 30 萬元。
房屋現值 × 貸款成數 = 最高貸款額度 → 試算：1100 萬 × 90% = 990 萬
最高貸款額度 – 一胎房貸設定金額 = 可貸額度 → 試算：990 萬 – 960 萬 = 30 萬
二胎房貸申請管道？
目前市面上可以提供二胎房貸的管道很多，但主要可以分為以下三種：
- 銀行金融機構
- 融資公司
- 民間貸款機構
二胎房貸申請管道比較表
| 二胎房貸申請管道比較 | |||
|---|---|---|---|
| 銀行 | 融資公司 | 民間機構 | |
| 貸款額度 | 300 萬上限 | 300 萬上限 | 無上限 |
| 成數 | 90% | 100% | 無上限 |
| 貸款利率 | 3%～6% 年利率 | 7～14% 年利率 | 0.8～2% 月利率 |
| 貸款撥款時間 | 7～15 個工作天撥款 | 5～10 個工作天撥款 | 1～2 個工作天撥款 |
| 還款方式 | 本利攤還 最長分 7～10 年 |
本利攤還 最長分 7～10 年 |
不綁約、隨借隨還 最低可以只繳利息 |
| 房屋條件 | 僅限房屋一、二胎貸款 | 僅限房屋一、二胎貸款 | 不限 |
心鑫房貸二胎房貸申請流程？
常見的房貸二胎的流程可以分為五大步驟，與一般房屋貸款申請的流程大致相同：
- 房屋估價：由銀行或其他貸款單位，就房屋現況鑑估價值。
- 資訊準備：準備好相關資要進行評估、提出申請。
- 審核照會：規劃專屬的審核條件，例如：核定貸款額度、期數、利率、月付金等，沒有問題後完成簽約。
- 辦理設定：完成簽約，詳述貸款方案等細節，接著至地政機關設定二順位抵押權與銀行或其他貸款單位。
- 對保撥款：二順位抵押權設定完成後，將款項撥入申請人帳戶內，取得貸款資金。
申辦二胎房貸要準備哪些文件？
- 身份證明文件：雙證件（身分證、健保卡或駕照）、戶籍謄本影本。
- 工作證明文件：工作在職證明、工作識別證、勞保投保資料等。
- 收入所得證明：薪轉戶頭存摺、薪資明細或扣繳憑單……等財力證明文件，若有其他收入證明（例如：租金收入），可提供租約或收租存摺明細。
- 房貸相關文件：土地及建物所有權狀影本、一胎房貸的近一年繳息明細。
LINE諮詢
